大发彩神APP彩票_大发彩神APP彩票官网_理财师量身订制:负债率偏高的三口之家理财策略 理财

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    理财顾问:



    杭州汇森财务策划有限公司私人财务策划总监李力

    理财案例:    读者姜先生问:我今年80岁,太太比我小两岁,小孩3岁了。亲戚朋友夫妻俩都会企业上班。806年,亲戚朋友做了20年按揭贷款买房子,每月需还款180元,且欠亲戚朋友3万元以及岳父家十五万元(岳父家暂时无需还)。目前,亲戚朋友年收入约十五万元,月固定收入3800元左右,月固定消费约800元,亲戚朋友俩都会养老、医疗金,我刚交公积金1年。我另买了一份800元的二十年分红险,主却说为了附加意外伤害医疗,女人、小孩都能受益,并给小孩买了一份800元的二十年分红险,主却说为了已经 的教育金。我父母都会农村,五年内应该还不需供养。请问就我目前的情况,怎样才能进行投资理财?另外,我女人想辞职开店,我能在3年内买车,时机适当吗?

    家庭财务诊断:



    1、净储蓄率虽然高达80%,但总收入绝对值较低,应设法建立家庭第二收入源。

    2、资产负债率86%,资产的抗风险能力薄弱,需用尽快改善高负债的资产格局。

    3、家庭保费支出已占总收入的12%,投保能力不可能 达到上限。应该将偏移的险种加以调整。

    4、目前的家庭计划比较多,经过评估,目前的财务情况无法支持计划全面实施。

    家庭理财建议:



    1、搁置购车计划:购车贷款和每年的养车支出会加重财务负担,建议在负债率回归40%已经 暂时搁置购车计划。

    2、暂缓开店计划:首先,开店需用一定的资本金。第二,高负债的资产情况不允许再行举债。第三,投资有风险。

    3、健全家庭保障:建议在现有的条件基础上,姜先生先适当增加基本风险保障。

    4、偿还房贷及外债:高负债是影响家庭财务质量的不良因素。偿债计划:第一,采取逐年偿还方法 进行,利用8年清偿所有借债。资金来源可从每年的净现金流入中列支;第二,坚持每年1.6十五万房贷还款;第三,8年后利用生息资产中的十五万补充偿债。

    5、建立生息资产:利用每年2万净现金流入和年均10%的工薪增加额,建立家庭生息资产,目标收益率不低于13%。

    6、投资建议:不可能 建立了家庭基本保障,在投资品种要可不可不都能不能选则 收益较高但风险较大的偏股型基金坚持长期投资。

    7、教育金计划:高中到大学的教育与基本生活费用需用33万元。计划用基金定投方法 处理:定投金额800元/月,期限12年,总投资14.4万,年均收益率13%,12年后获得终值3十五万,要能实现教育金储备计划。

    8、养老金储备:计划55岁退休,当前基本生活费2800元/月,退休后按现标准80%消费,年均3%通胀,退休消费4188元/月,预期生存期25年,退休生活总费用 125.十五万,合理准备:125.十五万×1.1=13十五万元。社保养老存在问题以保障未来生活,养老金储备需用提前准备。建议利用基金定期进行“锁定目标金额投资”。

    定投金额:800元/月,每年投入780元,设年平均收益率13%,投资25年,总投资本金1十五万,25年后获得投资终值13十五万,实现养老金储备目标。(来源:每日商报)